Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri, Kredili Mevduat Hesapları (KMH) kullanımındaki hızlı artışı gözler önüne serdi. 16 Ocak haftası itibarıyla KMH bakiyesi 742 milyar 516 milyon TL’ye yükselerek konut kredisi bakiyesini aştı. Aynı dönemde konut kredileri 648,4 milyar TL seviyesinde kaldı.
Bir yılda neredeyse iki kat arttı
BDDK verilerine göre, KMH bakiyesi geçen yılın aynı haftasında 441,2 milyar TL düzeyindeydi. Son bir yılda yaşanan artışla birlikte KMH borçları yaklaşık iki katına ulaştı. Milyonlarca kişinin kısa vadeli nakit ihtiyacını bu hesaplar üzerinden karşılaması, borç stokunun hızla büyümesine neden oldu.
Ekonomi yönetiminin gündeminde
Artan KMH borçları, ekonomi yönetiminin de radarına girdi. Sabah yazarı Dilek Güngör, köşe yazısında bu yükselişin dikkat çekici boyutlara ulaştığını belirtti. Güngör, 2025 Temmuz ayında kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve KMH borçları için 48 aya kadar vade ve yüzde 3,11 azami faiz oranıyla yapılandırma imkânı getirildiğini hatırlattı. Buna rağmen KMH borçlarının artmaya devam ettiğini vurguladı.
Gelir kriteri yetersiz kaldı
Mevcut uygulamada KMH üst limiti genellikle aylık gelirin en fazla üç katı olarak belirleniyor. Ancak nihai kararı bankaların vermesi, gelir ve kredi notuna dayalı değerlendirmelerde zaman zaman dengenin bozulmasına yol açıyor. Bu durum, özellikle düşük ve orta gelirli kesimlerde borç yükünün hızla artmasına neden oluyor.
Finansal İstikrar Komitesi devrede
KMH borçlarındaki yükseliş, Finansal İstikrar Komitesi toplantısında da ele alındı. Toplantı sonrasında yapılan açıklamada; kredili mevduat hesapları, kredi komisyon ücretleri ve kredi kartlarına ilişkin mevcut durumun kapsamlı şekilde gözden geçirildiği bildirildi.
Bankalar için yeni kural seti geliyor
Dilek Güngör’ün aktardığı bilgilere göre, bankalar için KMH kullanımına yönelik yeni bir kural seti hazırlanıyor. Buna göre:
Belirlenen limitlerin üzerinde yeni KMH açılmasına izin verilmeyecek,
Bankaların KMH tahsis ve limit artışlarında daha sıkı kriterler uygulanacak.
Amaç, bireysel borçluluğun kontrol altına alınması ve finansal istikrarın korunması olarak ifade ediliyor.
KMH nedir?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), hesapta bakiye bulunmasa dahi tanımlanan limit dahilinde:
Nakit çekilmesine,
Fatura, kredi ve otomatik ödeme talimatlarının karşılanmasına
olanak tanıyan bir bankacılık ürünü olarak kullanılıyor. Yüksek faiz oranları nedeniyle uzun süreli kullanımlarda borç yükünü hızla artırabiliyor.
Uzmanlar, KMH borçlarındaki hızlı artışın hanehalkı finansmanı açısından ciddi bir risk oluşturduğuna dikkat çekerek, yeni düzenlemelerin sahaya nasıl yansıyacağının yakından izlenmesi gerektiğini belirtiyor.
