Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), milyonlarca kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlusuna derin bir nefes aldıracak yeni yapılandırma düzenlemesini duyurdu. Artan yaşam maliyetleri ve ekonomik dalgalanmalar nedeniyle ödeme güçlüğü çeken vatandaşlar için devreye alınan yeni paket, borçların 48 aya varan vadelerle ve yüzde 3,11 gibi makul bir faiz oranıyla yeniden düzenlenmesine olanak tanıyor. Başvurular bankalar aracılığıyla bugünden itibaren başlarken, süreç 3 aylık bir zaman dilimiyle sınırlı olacak. Bu adım, hem borçluların ödeme yükünü hafifletmeyi hem de finansal sisteme olan güveni tazelemeyi amaçlıyor.
Yeni düzenleme, daha önceki yapılandırmalara göre çok daha geniş bir kitleyi kapsayarak önemli esneklikler getiriyor. Artık sadece asgari ödemesini yapamayanlar değil, dönem borcunun tamamını veya bir kısmını ödeyemeyen tüm bireysel kredi kartı sahipleri bu imkândan faydalanabilecek. Benzer şekilde, ihtiyaç kredilerinde "30 günü aşan gecikme" şartı kaldırılarak, anapara veya faiz ödemesinde herhangi bir gecikme yaşayan herkesin yapılandırma talep etmesinin önü açıldı. Bu tarihi karar, ödeme geçmişine bakılmaksızın borçlulara temiz bir sayfa açma fırsatı sunuyor.
Kredi Kartı Borç Yapılandırma Şartları Neler?
Vatandaşların en çok merak ettiği konuların başında gelen yapılandırma şartları oldukça net bir çerçeveye oturtuldu. Yeni düzenlemeye göre, dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları, bankalarına başvurarak mevcut borç bakiyelerini yapılandırabilecek. Bu süreçte, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami faiz oranı yüzde 3,11 olarak uygulanacak, bu da borçluların fahiş faiz oranları altında ezilmesini engelleyecek önemli bir güvence sağlıyor.
Yapılandırmadan yararlanan kart sahipleri için bazı kısıtlamalar da getirildi. Borcun yeniden yapılandırılmasının ardından, yapılandırılan toplam borcun en az yarısı ödenene kadar ilgili banka tarafından kredi kartı limitinde herhangi bir artışa gidilmeyecek. Bu önlemle, tüketicilerin yeniden aşırı borçlanmasının önüne geçilmesi ve mali disiplinin sağlanması hedefleniyor. Başvuru sırasında, yapılandırma talep edilen tarihteki toplam borç bakiyesi (bekleyen taksitler dahil) dikkate alınacak.
İhtiyaç Kredisi Borçları Nasıl Yapılandırılacak?
Yeni düzenleme, sadece kredi kartı borçlarını değil, ihtiyaç kredilerini de kapsayarak geniş bir rahatlama sağlıyor. Karar tarihinden önce kullanılmış olan ve anapara ve/veya faiz ödemelerinde gecikme bulunan tüm ihtiyaç kredileri, borçlunun 3 ay içinde talepte bulunması halinde yeniden yapılandırılabilecek. Bu kapsamda, kredili mevduat hesapları da (KMH) yapılandırma imkânından yararlanabilecek.
İhtiyaç kredisi yapılandırmasında da vade sınırı 48 ay olarak belirlendi. Ancak burada dikkat çeken bir diğer önemli nokta, yapılandırma sonrasında mevcut borç bakiyesini aşan yeni bir ihtiyaç kredisinin aynı bankadan kullandırılamayacak olmasıdır. Bu kural, borç sarmalının önüne geçmeyi amaçlayan bir diğer kritik tedbir olarak öne çıkıyor. Ayrıca, daha önce yapılandırılmış ancak ödemeleri devam eden ihtiyaç kredileri de, herhangi bir gecikme yaşanmamış olsa bile, bu yeni imkânlar dahilinde tekrar yapılandırılabilecek.
Borç Yapılandırma Başvurusu Nereden ve Nasıl Yapılacak?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için yapılandırma sürecinden faydalanmak isteyen vatandaşların, borçlu oldukları bankaya doğrudan başvuru yapmaları gerekmektedir. Başvurular, bankaların şubeleri, internet bankacılığı veya mobil uygulamaları üzerinden gerçekleştirilebilecek. Başvuru süreci sadece 3 ay ile sınırlı olduğundan, ödeme güçlüğü çekenlerin bu süreyi kaçırmaması büyük önem taşıyor.
Bankalar, başvuru sırasında müşterinin mevcut mali durumunu, borç geçmişini ve ödeme kapasitesini değerlendirerek en uygun ödeme planını oluşturacaktır. Yapılandırma talebinin onaylanmasının ardından, yeni taksit tutarları ve ödeme tarihleri belirlenerek borçluya bildirilecektir. Bu süreç, borçlulara daha yönetilebilir ve sürdürülebilir bir ödeme takvimi sunarak finansal geleceklerini yeniden planlama fırsatı verecektir.
