Finansal sistemde yeni bir dönem kapıda. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yüksek tutarlı para transferlerine ilişkin devrim niteliğinde bir düzenlemeyi kamuoyuna sundu. Yeni tebliğ taslağına göre, 200 bin TL ve üzerindeki para transferleri için artık beyan zorunluluğu geliyor.
Bu adımın arkasında, kayıt dışı ekonomiyi daraltma ve kara para aklama ile mücadele stratejisi yatıyor. Özellikle yüksek hacimli işlemler artık denetim altında olacak. Sistem, kademeli olarak detaylı bilgi sunmayı zorunlu hale getirirken, 2026 itibarıyla milyonlarca liralık işlemlerde kaynak açıklama dönemi başlayacak.
1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek sistem kademeli ilerleyecek
MASAK’ın duyurduğu tebliğ taslağına göre yeni uygulama 1 Ocak 2026’da devreye girecek. 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki para transferlerinde açıklama yazmak zorunlu hale gelecek. Bu açıklama kısmı en az 20 karakterden oluşmak zorunda olacak. "Bireysel ödeme" veya "diğer" gibi genel kategoriler seçildiğinde, işlem mahiyetinin açıkça belirtilmesi gerekecek.
2 milyon TL ile 20 milyon TL aralığındaki işlemler için Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak. Bu formda, işlemin neden yapıldığına ilişkin net bilgiler talep edilecek. "Diğer" gibi genel kategoriler tercih edilirse, en az 20 karakterlik detaylı açıklama şartı aranacak.
20 milyon TL üzerindeki transferlerde kaynak belgeleri istenecek
Tebliğ taslağının en kritik maddelerinden biri, 20 milyon TL’yi aşan para transferleri için getirilen ek yükümlülükler oldu. Bu kapsamda yalnızca beyan formu doldurmak yeterli olmayacak. Aynı zamanda işlemin kaynağına dair belgeler ve açıklayıcı bilgiler sunulması zorunlu hale gelecek.
Bu işlemlerde müşteriler, ilgili fonun hangi kaynaktan elde edildiğini ve neden transfer edildiğini açık şekilde belgelemekle yükümlü olacak. Bu durum, özellikle büyük ölçekli ticari işlemler ve finansal aktarımlar için kapsamlı belge hazırlığı gerektirecek.
Şeffaflık ve FATF uyumu hedefleniyor
MASAK, düzenlemenin temel hedefinin finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele olduğunu vurguladı. Ayrıca Türkiye’nin, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumunu güçlendirmek de düzenlemenin öncelikli amaçları arasında yer alıyor.
Düzenleme aynı zamanda suç gelirlerinin aklanması, yurt dışına iz bırakmadan para transfer edilmesi gibi faaliyetlerin önüne geçmeyi hedefliyor. Mali sistemin güvenliğini artırmayı amaçlayan bu adım, Türkiye’nin uluslararası finansal denetim yapılarıyla entegrasyonunu da güçlendirecek.
Görüş ve öneriler için son tarih 18 Ağustos 2025
Tebliğ taslağı hâlen görüşe açık durumda. MASAK, düzenlemeye ilişkin görüş ve önerilerin 18 Ağustos 2025 tarihine kadar [email protected] adresine iletilebileceğini açıkladı. Son hali yıl sonuna kadar yayımlanacak olan düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla resmen uygulamaya alınacak.
Yeni sistemle birlikte hem bireysel hem de kurumsal kullanıcıların yüksek tutarlı transferlerde daha dikkatli hareket etmesi gerekecek. Bankalar ve finansal kurumlar, bu süreçte beyan kontrolü ve belge talebi açısından daha etkin denetim mekanizmaları uygulamak durumunda kalacak.
