Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı faiz oranlarında indirime giderek piyasalara önemli bir adım attı. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenlemeye göre 1 Ekim 2025 itibarıyla kredi kartı nakit çekim ve kredili mevduat hesabı (KMH) işlemlerinde uygulanacak faiz oranları aşağı çekildi. Yeni düzenlemeye göre kredi kartı akdi faiz oranı yüzde 4,75’ten yüzde 4,50’ye, gecikme faizi ise yüzde 5,05’ten yüzde 4,80’e indirildi. Bu karar, faiz indirim sürecinin bir parçası olarak değerlendirilirken, piyasadaki kredi maliyetlerini düşürmeyi amaçlıyor.
POS Komisyonu Düştü, Bloke Süresi Kısaldı
POS cihazı kullanan işletmeler için de önemli bir değişiklik yapıldı. Daha önce hem kredi hem banka kartı işlemlerinde yüzde 3,56 olarak uygulanan POS komisyon oranı, artık kart türüne göre farklılaştırılacak. Kredi kartı işlemlerinde mevcut oran korunurken, banka kartı ile yapılan ödemelerde azami POS komisyon oranı yüzde 1,04’e düşürüldü. Ayrıca işletmelerin komisyon ödememek için bloke hesap seçmesi durumunda, bloke süresi banka kartları için en fazla 15 gün olacak. Bu yeni düzenleme, ön ödemeli kartlar ve hesaptan hesaba iş yeri ödemeleri için de geçerli olacak ve 1 Kasım 2025’ten itibaren uygulanmaya başlanacak.
Ticari Kredilerde Ücret ve Süreçler Yeniden Belirlendi
Merkez Bankası’nın yayımladığı tebliğle bankaların ticari kredi kullandırma koşulları da yeniden düzenlendi. Artık kredi tahsis ve kullandırım süreçleri iki ayrı kalem olarak sınıflandırılacak. Buna göre kredi tahsis ücreti, kredi limitinin yüzde 0,20’sini geçemeyecek ve sadece kredi talebi müşteriden gelirse alınabilecek. Kredi kullandırım ücreti ise yalnızca nakdi krediler için geçerli olacak ve azami yüzde 1,10 olarak belirlendi. Rotatif kredilerde bu oran, ortalama kredi bakiyesi üzerinden yıllık bazda uygulanacak. Bu kurallar, kredi kartı işlemleri dahil olmak üzere riski bulunan tüm kredi türleri için geçerli olacak.
İş Yeri Ücretlerinde Yeni Hesaplama Modeli
Taksitsiz kredi kartı işlemlerinde işlem tutarının ertesi gün iş yerinin kullanımına geçmesi halinde uygulanacak azami iş yeri ücreti, referans oranın 0,45 puan üzeri olarak belirlendi. Eğer işlem tutarı ertesi gün aktarılmazsa, bu ücret, gecikilen gün sayısına göre düşürülecek. Kredi kartı işlemlerinde bu süre en fazla 40 gün, banka kartı işlemlerinde ise en fazla 15 gün olacak. Tarım gibi özel sektörlere yönelik kart uygulamalarında da faizsiz öteleme süresi dikkate alınarak iş yeri ücreti hesaplanacak.
POS Komisyonlarının Ayrıştırılmasının Nedeni
TCMB, kredi ve banka kartı işlemleri için farklı POS komisyonu uygulamasına geçerek maliyetleri daha adil biçimde dağıtmayı hedefliyor. Kredi kartlarında kullanıcıya tanınan kredi limiti nedeniyle bankaların üstlendiği ek fonlama maliyeti bulunurken, banka kartlarında ödemeler doğrudan hesaptan gerçekleştiği için bu maliyet oluşmuyor. Bu nedenle kredi kartı POS komisyonları daha yüksek seviyede kalmaya devam ederken, banka kartı komisyon oranları aşağı çekildi.