Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kalkınma ve yatırım bankalarının bir kişi ya da bir gruba vereceği kredileri ana sermayelerine göre sınırlandıran yeni bir düzenleme getirdi. Yapılan açıklamada, bu sınırlandırmanın, bankaların yatırım kredisi verme fonksiyonlarını koruma ve kredi risk yoğunlaşmasını yönetme amacı taşıdığı belirtildi.
Yeni Kredi Sınırları Nasıl Belirlendi?
BDDK'nın açıkladığı yeni düzenlemeye göre, kalkınma ve yatırım bankalarının kaldıraç oranları doğrultusunda bir gerçek ya da tüzel kişiye veya risk gruplarına kullandırabilecekleri kredilerin ana sermayeye oranı şu şekilde belirlendi:
Kaldıraç oranı yüzde 0 veya daha fazla → Kredi sınırı: %35
Kaldıraç oranı yüzde 10 veya daha fazla → Kredi sınırı: %40
Kaldıraç oranı yüzde 20 veya daha fazla → Kredi sınırı: %45
Kaldıraç oranı yüzde 30 veya daha fazla → Kredi sınırı: %50
Kaldıraç oranı yüzde 40 veya daha fazla → Kredi sınırı: %55
Bir gerçek veya tüzel kişiye yönelik kredi sınırı ise şöyle belirlendi:
Kaldıraç oranı yüzde 0 veya daha fazla → Kredi sınırı: %40
Kaldıraç oranı yüzde 10 veya daha fazla → Kredi sınırı: %45
Kaldıraç oranı yüzde 20 veya daha fazla → Kredi sınırı: %50
Kaldıraç oranı yüzde 30 veya daha fazla → Kredi sınırı: %55
Kaldıraç oranı yüzde 40 veya daha fazla → Kredi sınırı: %60
Bu düzenleme kapsamında İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ ile İller Bankası AŞ’nin uygulamadan muaf tutulduğu belirtildi.
Yeni Bankalar İçin 5 Yıllık Geçiş Süreci
1 Ocak 2020'den sonra kurulan kalkınma ve yatırım bankalarına, faaliyet izni aldıkları tarihten itibaren 5 yıl boyunca, kredi sınırlarının 5 puan azaltılmış olarak uygulanacağı açıklandı.
Kredi Sınır Aşımları İçin Geçiş Süreci
BDDK, mevcut kredi aşımlarını gidermek için kademeli bir intibak süresi tanıdı:
31 Aralık 2025 → Aşımın %10'u giderilecek
31 Aralık 2026 → Aşımın %30'u giderilecek
31 Aralık 2027 → Aşımın %60'ı giderilecek
31 Aralık 2028 → Aşımın tamamı giderilecek
Buna ek olarak, bir yıl içinde kredi sınırlarıyla ilgili aşımların giderilmesi gerektiği ve idari ceza uygulanmayacağı belirtildi.
Hangi Krediler Sınırlamaya Dahil Değil?
BDDK’nın kararına göre, aşağıdaki krediler sınırlama kapsamına alınmayacak:
3 yıldan uzun vadeli yatırım kredileri
Proje finansmanı kapsamında verilen krediler
Bankaların finansman sağlamak amacıyla edindikleri ortaklık payları
BDDK’nın bu yeni düzenlemesi, kalkınma ve yatırım bankalarının kredi dağıtımını daha kontrollü hale getirmeyi amaçlıyor. Bankaların, yeni oranlara uyum sağlamaları için kademeli bir geçiş süreci öngörülüyor. Düzenlemenin finans piyasalarına nasıl etki edeceği önümüzdeki dönemde yakından takip edilecek.
