Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi verileri, bireysel kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarında (KMH) risk seviyesinin belirgin biçimde arttığını ortaya koydu. Özellikle son iki yılda hızlanan kart harcamaları ve limit artışları, tasfiye olunacak alacak oranlarında dikkat çekici bir yükselişi beraberinde getirdi.
Veriler, bireysel borçlanmanın yalnızca hacim olarak değil, geri ödeme riski açısından da kırılgan bir noktaya ilerlediğini gösteriyor.
Kredi kartı limitleri GSYH’ye oranla rekor seviyede
Geçtiğimiz günlerde QNB ekonomistlerinin analizlerinde, kredi kartı limitlerindeki hızlı büyüme öne çıkmıştı. 2025 yılında kredi kartı harcamaları yüksek artışlar gösterirken, kredi kartı limitlerinin harcamalardan çok daha hızlı yükseldiği tespit edildi.
Buna göre, kredi kartlarında her an kullanılmaya hazır limitin GSYH’ye oranı yüzde 16,7’ye ulaştı. Bu oran, son 1 yılda 3,5 puan, son 3 yılda ise 11,3 puanlık artış anlamına geliyor. Uzmanlar, bu seviyenin makro finansal riskler açısından yakından izlenmesi gerektiğine dikkat çekiyor.
Tasfiye olunacak kredi kartı oranı üç katına yaklaştı
Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi raporlarından Ekonomim tarafından derlenen verilere göre, kredi kartlarında tasfiye olunacak alacak oranı hızlı bir yükseliş trendine girdi.
2024 yılı başında yüzde 1,5 seviyesinde bulunan oran, 2024 sonunda yüzde 3,1’e, 2025 Ekim itibarıyla ise yüzde 4,4’e çıktı. Böylece yaklaşık iki yıllık dönemde risk oranı neredeyse üç katına yaklaşmış oldu.
Ek hesaplarda da tablo benzer
Risk artışı yalnızca kredi kartlarıyla sınırlı değil. Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da benzer bir eğilim dikkat çekiyor. KMH’lerde tasfiye olunacak alacak oranı, 2024 Ocak’ta yüzde 2,2 iken, 2025 Ekim’de yüzde 4,3’e yükseldi.
Bu durum, kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak için kullanılan ek hesapların da geri ödeme gücü açısından zorlanmaya başladığını gösteriyor.
Faiz indirimi riski frenleyemedi
Son yıllarda kredi kartı ve KMH faizleri, politika faizinden bağımsız olarak yüksek seviyelerde seyretmişti. 2024 Nisan – 2025 Temmuz döneminde KMH işlemlerinde uygulanacak azami akdi faiz oranı yüzde 5 olarak belirlenmişti.
Bu oran Ağustos 2025’te yüzde 4,75’e, Ekim 2025’te ise yüzde 4,5’e düşürüldü. Ancak faiz indirimlerine rağmen, tasfiye olunacak KMH oranının yükselmeye devam etmesi, sorunun faizden ziyade gelir–harcama dengesi ve borçlanma davranışlarıyla ilişkili olduğunu ortaya koyuyor.
Risk göstergeleri yakından izleniyor
Haber merkezimizin değerlendirmesine göre, bireysel kredi kartı ve ek hesaplardaki bu tablo; hanehalkı bütçeleri üzerindeki baskının arttığını ve finansal kırılganlığın geniş tabana yayılma riski taşıdığını gösteriyor. Uzmanlar, önümüzdeki dönemde hem bankacılık sektörü hem de düzenleyici kurumların bu göstergeleri daha sıkı izleyeceğine işaret ediyor. Gelişmeler netleştikçe haber güncellenecektir.